Кредитование юридических лиц - виды и условия банковских продуктов

Для предприятий и компаний малого и среднего бизнеса заемные финансы являются необходимым рабочим инструментом. Видов кредитования юридических лиц довольно много, каждый из которых имеет свои условия, преимущества и сферу применения.

При поиске требуемого банковского продукта возникают сложности - пока просмотришь все их предложения, найдешь, что-то похожее на нужное, можно немало времени потратить. Здесь предлагаем список видов кредитования юрлиц с кратким описанием.

Универсальные кредиты и на текущую деятельность

Кредиты эти не имеют специальных условий, воспользоваться такими продуктами может любое предприятие. «Любое» здесь следует понимать как то предприятие, которое приложит серьезные усилия для такого «вожделенного» предмета, как деньги банка.

Для поддержания текущей деятельности - займы на пополнение оборотных средств, на приобретение техники, транспорта, оборудования, модернизацию и ремонт. В качестве обеспечения здесь могут выступать товары (в т.ч. приобретаемые, находящиеся в обороте или на складе), движимое имущество, поручительства и т.п.

Очень популярные сегодня овердрафты - в случае нехватки собственных средств предприятия банк «добавляет» свои для проведения текущих платежей. У такого вида кредита существует лимит, обеспечение - аналогично предыдущему виду.

Универсальный выдается без специальных условий, его можно использовать для решения любых задач. Чаще всего он используется на приобретение основных средств.

Кредиты специализированные

Инвестиционные кредиты юридическим лицам выдаются под какой-либо проект, например, под модернизацию производственной линии. Чтобы получить такой займ, нужно составить хороший бизнес-план и расходовать средства согласно этому плану.

Коммерческая ипотека - кредит для юрлиц под приобретение недвижимости (обеспечением будет выступать приобретаемый объект) или выдаваемый под недвижимость предприятия.

Лизинг и факторинг - два вида кредитования, которые зачастую предоставляют не сами банки, а связанные с ними компании. При заключении лизингового соглашения предприятие получает в пользование имущество с типом оплаты «в рассрочку» (напоминает потребительский товарный кредит). При соглашении факторинга финансовое учреждение оплачивает товары или услуги, поставленные предприятием, за потребителя. А долги потом взыскивает самостоятельно. Очень удобный способ при работе с заказчиком, требующим отсрочку платежа (и оборотные средства не «замораживаются», и заказчик доволен).

У банков есть много кредитных программ и продуктов для бизнеса, при определенных усилиях со стороны предпринимателя можно найти и получить удобные заемные ресурсы.

Информация

Одним из самых дорогих, опасных и сложных в процедуре оформления кредитов является жилищная ипотека. В данном случае и заемщики, и кредиторы несут огромные риски, которые должны быть подкреплены определенными страховыми гарантиями.
Банковские карты - уникальный продукт, который способен упростить некоторые аспекты нашей жизни в потребительском аспекте. Особенно, это касается карт, на которые могут быть начислены денежные средства в соответствии с платежными обязательствами.
Новый автомобиль в кредит, бесспорно, обойдется гораздо дороже - клиент банка обязан будет оформить страховку. Тем не менее, такие издержки аналогичны тем, которые были бы вызваны приобретением подержанного авто.