Микрозаймы - доступно, быстро, но дорого

Все источники и эксперты определяют микрозаймы или микрокредиты как быстрые и дорогие деньги. Изначально концепция, разработанная Мухаммадом Юнусом, получила распространение в бедных странах как программа «спасения от нищеты». Сегодня микрокредитование довольно широко распространено и в Европе, и в США, и в РФ.

Выделяют несколько подтипов микрозаймов - для малого бизнеса и для физических лиц (потребительские и «до зарплаты»). И хоть все они относятся к одной категории «микро», то есть маленькие суммы на короткий срок, их отличия довольно существенны.

Микрокредиты для частных лиц

В деле получения кредита самой серьезной проблемой становится процесс сбора справок и документов, которые нужны финансовому учреждению, чтобы оно удостоверилось, наконец, что перед ним добропорядочный гражданин и добросовестный заемщик. Такая процедура иногда бывает настолько сложной, что заемщик готов на некоторые переплаты по обслуживанию кредита (читай, больше заплатить процентов), и обращается в учреждения, предлагающие более лояльные условия. Иногда разные программы есть у одних и тех же банков, просто по микрозаймам предлагаются условия попроще для их получения, но проценты повыше и сроки покороче. Связано это с тем, что риски по невозврату микрокредитов существенно выше.

У финучреждений встречаются очень простые условия для получения микрозайма - достаточно предъявить паспорт. Эффективная ставка по данному виду в РФ составляет от 100 до 140% годовых, сроки - от 3 до 12 месяцев.

Микрозаймы «до зарплаты» сегодня популярны во всем мире, в России такие программы также присутствуют. Здесь процентные ставки очень высоки, а сроки крайне короткие. Правда, если рассматривать соотношение высокой процентной ставки (она может быть и до 1000 годовых) с коротким сроком пользования (5-15 дней), то в цифрах все не так уж страшно выходит.

Микрокредитование для предпринимателей

У представителей малого и среднего бизнеса (физических лиц) во время кризиса и до сегодняшнего дня существенно сократилась возможность взять деньги взаймы. Это касается и уже действующего, налаженного бизнеса, и начинающих предпринимателей. Банковские организации сократили программы по кредитованию, свернуты многие программы, ужесточились правила игры - теперь финансисты рассматривают предпринимателя-претендента «под микроскопом».

Микрокредиты получить немного легче, но все же проблемы есть и здесь - вряд ли получится взять деньги на открытие бизнеса без наличия хорошей кредитной истории, без основательно подготовленного пакета документов.

Информация

Одним из самых дорогих, опасных и сложных в процедуре оформления кредитов является жилищная ипотека. В данном случае и заемщики, и кредиторы несут огромные риски, которые должны быть подкреплены определенными страховыми гарантиями.
Банковские карты - уникальный продукт, который способен упростить некоторые аспекты нашей жизни в потребительском аспекте. Особенно, это касается карт, на которые могут быть начислены денежные средства в соответствии с платежными обязательствами.
Новый автомобиль в кредит, бесспорно, обойдется гораздо дороже - клиент банка обязан будет оформить страховку. Тем не менее, такие издержки аналогичны тем, которые были бы вызваны приобретением подержанного авто.